Ikke betal ekstra på studielånet

Det er lurt å nedbetale ekstra på lån, når renten er lav. Men studielånet er det siste lånet du bør nedbetale. Dette er nemlig et av de gunstigste lånene du kan ha, melder Dine Penger.

Publisert 22.02.10 Kilde: Dine Penger

Lave renter gjør det enklere å betale ned ekstra på lån. Det er både lønnsomt og gir økt sikkerhet i privatøkonomien.

Men du bør altså ikke prioritere nedbetaling av studielånet først.

Billigste lån

Årsaken er at studielånet for mange er det billigste lånet de har.

Har du boliglån, billån og kanskje kredittkortgjeld i tillegg, er normalt rentene på disse lånene tildels langt høyere enn renten i Lånekassen.

Kortere nedbetalingstid

Selv om du betaler ned mer enn de vanlige terminbeløpene, merker du ikke stort til dette på terminbeløpene.

Grunnen er at terminbeløpene ikke blir lavere. Det er nedbetalingstiden som blir kortere.

Har du 200.000 kroner i studielån, tar det 19 år å nedbetale studielånet. Med en nominell rente på 2,8 prosent er terminbeløpet på 3.507 kroner. I løpet av de 20 årene vil renteutgifter komme på totalt 60.076 kroner.

Betaler du inn 50.000 kroner ekstra til Lånekassen ved første termin, er fortsatt terminbeløpene på 3.507 kroner, men det tar deg bare 13 år å betale tilbake lånet.

De totale renteutgiftene i løpet av de 13 årene blir 29.406 kroner.

NB: Dagens renter i Lånekassen er svært lave, og differansen vil være større når renten øker.

Terminbeløpene blir ikke lavere

De totale renteutgiftene har krympet med 30.670 kroner i og med at totalbeløpet rentene beregnes av, blir 50.000 lavere.

Men terminbeløpene blir altså ikke lavere, og det er kanskje det som er det viktigste i en etableringsfase etter studiene.

Spar pengene

I stedet for å nedbetale ekstra på studielånet bør du heller betale ned på andre lån du har. Særlig dersom du har dyre smålån eller har deler av boliglån til høy rente.

Det er fordi lånet Lånekassen tilbyr, er gunstig i forhold til andre lån.

Innebygd gjeldsforsikring

Lånet krever ingen sikkerhet og har innbygd en gjeldsforsikring. Blir du arbeidsledig i mer enn tre måneder, har lav inntekt når du jobber fulltid eller tar en videreutdannelse, tilbyr Lånekassen rentefritak.

Du kan også få betalingsutsettelse - og har krav på rentefritak hvis du har omsorg for barn under 10 år, eller om du får sosialstønad.

Jevn ut tilbakebetalingene

For mange gjør giroene fra Lånekassen hver tredje måned et realt innhugg i økonomien, men du kan jevne ut tilbakebetalingene.

Vil du betale studielånet hver måned, må du sørge for dette selv. Del terminbeløpet i tre, og sørg for at hele terminbeløpet er innbetalt før fristen faller.

Hvis ikke alt er innbetalt innen beløpet forfaller, får du purregebyr.

Gebyrene løper fort

Hvis du ikke betaler regningen fra Lånekassen, tar det ikke lang tid før du får purring. Da har regningen allerede økt med 280 kroner.

Velger du fortsatt ikke å betale, får du inkassovarsel og varsel om oppsigelse av lånet, pluss et nytt gebyr på 490 kroner.

Trekk i lønn eller trygd

Hvis studielånet blir sagt opp, forfaller hele lånet til betaling i tillegg til at renten på lånet øker med ett prosentpoeng.
Lånet blir også overført til Statens innkrevingssentral (SI), som vil sette i gang med tvangsinnkreving av lånet.
Det innebærer blant annet at de kan ta trekk i lønn eller trygd. SI kan også ta pant i eiendelene dine.
Blir lånet overført til SI, må du betale omkostningene når lånet går til tvangsinnkreving.